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区域销售是什么工作:保险的销售区域不在保险怎么办?

来源:首页 | 时间:2020-04-29

  保险总公司,包括:云南、西安、西藏、江西、宁夏、山西、黑龙江、河南、安徽、广西、甘肃、贵州、海南、湖南。

  导致的后果就是,偏远地区的人,能选的可能也就几个大公司,毕竟大公司才有实力在全国“摊大饼式”地开设分支机构,但产品性价比相对就没那么高了。

  第四十二条 保险机构参与共保、经营大型商业保险或者统括保单业务,以及通过互联网、电话营销等方式跨省、自治区、直辖市承保业务,应当符合中国保监会的有关规定。

  简单翻译下就是:保险公司原则上不允许跨区域销售,但互联网销售和电话销售在满足某些条件下是可以的。

  如果盲目放开销售区域,一则不利于行业监管——保险公司自然希望保单卖得越多越好,为抢盘子,很可能引发无序竞争、过度竞争;

  所以,保险公司想申请开设新的分支机构,是需要保监会点头同意的,目前保监会也已放缓审批的速度。

  复星联合健康(注册地在广州)就是这种情况——其旗下的康乐一生(重疾险)和钢铁侠(医疗险)都仅限广东省内销售。

  监管仅限制保险公司不得异地销售,但并未明令出台相关规定禁止消费者异地投保,那客户所持有的保单就是合法有效的。

  《中国流动人口发展报告2017》显示,2016年我国流动人口规模为2.45亿人,且以跨省为主,异地投保没法避免。

  买过保险的就知道,在核保阶段,会影响核保结果的,主要是四个因素:客户的职业、健康情况、经济状况(部分保险需要提供收入证明)、年龄性别。

  一些保险产品,“投保须知”会明文规定仅在有分支机构的区域销售,或者要求“非上述地区长期居住的客户,不能购买此保险”。

  可购买的区域指的是页面上列明的可购买本产品的区域,只有被保险人的长期居住地属于本产品的可购买区域才能够购买本产品,长期居住地一般是指工作地。本产品全国通赔,支持异地理赔。

  在实务中,不少人为规避限制,是把居住地址填写为保险公司销售区域内的某个地址,保险公司也会正常出单。

  还碰到过一些产品,投保须知写着仅在xx区域销售,保障区域却标注是全国,这传递的信号也很明显——你异地投保,我也保障你的权益。

  当然不算,你看过哪个产品的健康告知会问你目前在哪里工作或生活?既然不问,那就不用回答,也就不算不如实告知。

  变更受益人/投保人、电话号码、家庭住址、暂缓缴费、犹豫期内退保等在保险行业内统称为保单保全。

  保单保全也不复杂,线下投保的,可以去就近的服务网点提交资料,让工作人员处理;线上买的,不少公司支持在公众号、官网、app上自助处理。

  所以,一些对异地投保不放心的人,在保单生效后,会通过保单保全,将投保时填的地址变更为他目前的居住或工作地址,这样整个投保就都符合要求了。

  而且,保险转移的本就是不可预测的风险,“不可预测”就包括出险时的发生地,出差、探亲、旅游、出国留学,被保人遭遇意外或突发疾病,都是有可能的。异地理赔没法避免!

  再说了,保障一般都是几十年甚至终身,让保险公司去查投保时的地址是否是真实的,并不现实,期间保险公司把分支机构开到了你家门口,反倒更有可能。

  现在,不论是线下保单,还是网上投保,保险公司基本都支持线上申请或邮寄资料进行理赔。尤其是小额保单,按要求拍照上传资料,在线就能完成理赔全过程。

  就接触的客户来看,很多人对异地投保还是心存顾虑的,整理这篇文章的目的,也并非要鼓励大家异地投保,而是希望将其中的细节拆解清楚,让大家明明白白投保。

  总之,能在符合投保地要求的范围内找最值得买的保险,最好不过,若实在没有,大家可以结合自己的需求、风险偏好、实际情况、甚至是生活职业规划来综合考虑要不要异地投保。

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